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监管部门要求各银行保险机构不得变相增添小微企业隐性融资成本

admin 财经 2020-11-21 14:38:46 16 0

国务院办公厅督查室、银保监会转达部门银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题,涉及工商银行部门分支机构、民生银行总行团体金融部和部门分支机构、平安保险(团体)下属平安普惠等。

国务院办公厅督查室、银保监会要求,各银行保险机构和助贷机构要引以为戒、闻一知十,强化对稳企业的金融支持,积极为企业纾困解难,让中小微企业贷款可获得性显著提高,综合融资成本显著下降;切实维护贷款企业知情权、自主选择权和公平交易权,不得行使市场优势职位附加不合理条件、强制捆绑销售、转嫁成本、违规收费,变相增添小微企业隐性融资成本。对无视禁令、顶风违规的,金融羁系部门将发现一起、处置一起,绝不迁就。

关于部门银行保险机构助贷机构违规抬升小微企业综合融资成本典型问题的转达

党中央、国务院高度重视金融支持实体经济发展,要求切实降低企业综合融资成本,有用缓解企业特别是中小微企业融资难融资贵问题。近期,根据国务院有关工作部署,银保监会消费者权益珍爱局组织开展了小微企业融资收费专项检查,对群众通过国务院“互联网+督查”平台反映的有关问题线索进行了核查,国务院办公厅督查室对有关突出问题进行了暗访督查。督查检查发现,银行保险机构总体能够认真执行小微企业金融服务政策,不停加大减费让利力度,但仍有部门银行保险机构、助贷机构贯彻落实党中央、国务院决议部署不到位,对羁系划定有令不行、有禁不止,在贷款中违规收取应减免用度,强制捆绑销售,收取高额服务费和署理手续费,抬升了综合融资成本,削弱了小微企业获得感。现将有关典型问题转达如下:

一、工商银行部门分支机构违规向小微企业收取贷款答应费、投融资照料费等“两禁两限”用度。《关于支持商业银行进一步改善小型微型企业金融服务的弥补通知》(银监发〔2011〕94号)划定,除银团贷款外,商业银行不得对小型微型企业贷款收取答应费、资金治理费,严酷限制对小型微型企业收取财务照料费、咨询费等用度。经查,2017年1月至2019年10月,工商银行江西分行、河北分行、河南分行、上海分行、江苏分行、四川分行、广西分行、辽宁分行、山东分行等9家分行违规向20户小微企业收取贷款答应费、投融资照料费等“两禁两限”用度2284.87万元。

二、民生银行总行团体金融部和部门分支机构违规向小微企业收取贷款答应费、银行承兑汇票敞口治理费、法人账户透支营业答应费等“两禁两限”用度。经查,2016年9月至2019年11月,民生银行违规向小微企业收取“两禁两限”用度4369.53万元。其中,民生银行北京分行、上海分行、哈尔滨分行违规收取贷款答应费,涉及3户、4笔,金额合计1372.48万元;民生银行总行团体金融部和民生银行福州分行、苏州分行、深圳分行、石家庄分行、广州分行、成都分行、厦门分行、大连分行、太原分行、北京分行、泉州分行、重庆分行、济南分行、长沙分行、武汉分行、郑州分行、青岛分行等17家分行违规收取银行承兑汇票敞口治理费,涉及180户、1975笔,金额合计2905.35万元;民生银行总行团体金融部和民生银行上海分行、杭州分行、南昌分行、泉州分行、郑州分行等5家分行违规收取法人账户透支营业答应费,涉及8户、10笔,金额合计91.70万元。

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三、民生银行在已有抵押的前提下向客户销售保险费率较高的人身意外险,提取高额署理手续费。经查,2016年9月至2019年11月,民生银行共有10.19万笔小微企业小我私家谋划性贷款(担保方式为抵押)的客户购买了该行代销的乞贷人意外危险保险,67%的乞贷人意外危险保险保费金额/贷款金额不低于0.40%。该行与绝大多数保险公司通过总对总互助协议,约定署理手续费率为保费的50%—80%。例如,民生银行杭州分行2016年9月至2019年11月时代2684笔个体工商户及小微企业主贷款的客户购买了光大永明人寿保险公司的乞贷人意外危险保险,客户向光大永明人寿保险公司支付保费1847.24万元,光大永明人寿保险公司向民生银行杭州分行支付署理手续费1477.79万元,署理手续费占保费的80.02%。抽查部门保单显示,相关保险费率为0.39%—0.5%,是一样平常人身意外险的数倍。

四、平安保险(团体)下属平安普惠与兴业银行互助发放小微企业普惠型贷款,强制捆绑销售保险,收取高额服务费,推高综合融资成本。经查,中国平安保险(团体)股份有限公司下属平安普惠融资担保有限公司在与兴业银行互助开展普惠型贷款营业时,强制捆绑销售中国平安财产保险股份有限公司乞贷保证保险,未提供其他增信方式或其他保险公司产物供客户选择,侵害了消费者的自主选择权和公平交易权。兴业银行依赖第三方互助渠道获客,忽略对互助方收费情形及综合融资成本的评估。兴业银行提供所有贷款资金,贷款年利率为6.32%—7.6%;中国平安财产保险股份有限公司负担99%贷款金额的履约保证责任,名义月保费率为0.12%;平安普惠融资担保有限公司卖力获客和不良贷款催收,以及负担1%贷款金额的连带担保,名义月担保费率为0.33%,名义月服务费率为0.09%—0.65%。例如,某客户2019年5月贷款本金为382万元,限期3年,贷款利率7.6%,接纳等额本息还款方式,兴业银行预计收取贷款利息46.40万元,中国平安财产保险股份有限公司预计收取保险费16.34万元,平安普惠融资担保有限公司预计收取担保费4538元和服务费81.14万元,年化综合融资成本达22.16%。其中,平安普惠融资担保有限公司收取用度占综合融资成本的56.53%。

从督查检查情形看,有关银行保险机构、助贷机构对国家关于深化小微企业金融服务、降低小微企业综合融资成本的重大决议部署熟悉不到位、落实不彻底,在政策执行中搞变通、打擦边球,未周全推行社会责任,未真正落实对小微企业服务优惠和减费让利原则,相关问题具有一定的代表性和典型性。各银行保险机构和助贷机构要引以为戒、闻一知十,认真贯彻落实党中央、国务院决议部署,紧紧围绕“六稳”“六保”,鼎力珍爱和引发市场主体活力,强化对稳企业的金融支持,积极为企业纾困解难,让中小微企业贷款可获得性显著提高,综合融资成本显著下降;要严酷执行银保监会等六部门《关于进一步规范信贷融资收费降低企业融资综合成本的通知》(银保监发〔2020〕18号)有关划定,切实维护贷款企业知情权、自主选择权和公平交易权,不得行使市场优势职位附加不合理条件、强制捆绑销售、转嫁成本、违规收费,变相增添小微企业隐性融资成本;要加强公司治理,落实对分支机构或子公司治理的主体责任,强化对第三方机构互助的治理,周全评估助贷、增信环节的综合融资成本,完善综合谋划绩效考核办法,严酷内部控制和审计监视,防止内外勾结、联手损害小微企业利益。对无视禁令、顶风违规的,金融羁系部门将发现一起、处置一起,绝不迁就。

现在,银保监会正在会同有关方面对督查检查发现的问题依法依规处置。国务院办公厅督查室将亲切跟踪相关工作进展,督促推动问题整改到位。

国务院办公厅督查室

中国银保监会办公厅

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