皇冠体育官网（www.hg8080.vip）:健康险“车险化”或有利于精细化运营，助推行业高质量发展

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随着“健康中国”战略的提出,全社会对健康的关注度直线上升。在此背景下,商业健康险市场发展迅速,专业健康险公司、寿险公司和财险公司都在加紧布局。

而与此同时,市场上出现健康险将逐渐“车险化”的声音。如何理解“健康险车险化”?健康险“车险化”的倾向,是好是坏?近日,在今日保“燕梳夜谭”直播中,泰康在线副总裁兼健康险事业部总经理丁峻峰、《今日保》联合创始人林瑶珉、明德(Milliman)精算咨询合伙人蒋冠军就这一问题展开了深入对谈。

健康险不会重蹈车险价格战覆辙

从保障基本重疾,到加入轻症,再到支持多次赔付,健康险“低保费、高保额”的产品特征,让越来越多的人有了健康保障。然而,在行业激烈竞争与发病率持续上升的压力下,健康险的持续性也面临挑战。对此,有市场人士认为,不少健康险产品依靠不断降低价格,扩大保障范围来建立优势,可能导致“车险化”。

对此,《今日保》联合创始人林遥珉表示,健康险的低价路线仍在可控范围内,目前看不会重蹈此前车险价格战的覆辙。车险价格战有很多因素,主要原因是产品缺乏其他的竞争方式,除了降低价格占领市场,别无他法。但健康险的保险对象是“人”,其需求更加多样化,在增值服务、产品配置、后续服务等各方面都能打开更多的可能性。

健康险应走向车险“产业链经营”模式

泰康在线副总裁兼健康险事业部总经理丁峻峰则表示,健康险是否车险化不是产险公司所能主导的,而是和国家医保政策的导向、税收政策的导向以及医药服务体系密切相关的。车险是目前唯一要求个人强制性投保的险种,每个有车的人都必须买保险,而且产品形态和定价强监管,留给市场的创新空间很小,这是车险市场运作的最重要的市场环境。如果商业健康险也能有这样的市场背景和政策环境,行业完全会是另外一种样子。健康险车险化的市场环境并不存在,对健康险“车险化”的忧虑,目前来看有些过度。

林瑶珉也指出,健康险和车险在风险属性和特点上确实有不少类似之处,使健康险可以借鉴车险经营的大量经验。从发生的频率和损失的幅度来评估,健康险的风险模型和车险有雷同;同时,车险和健康险都涉及整个产业的闭环经营模式:车险经营过程中涉及到包括4S店、修理厂等第三方,健康险同样涉及到医院这一第三方。因此,健康险学习车险的经营模式,有助于产业链的拓展和生态的打造。

丁峻峰表示,健康险走向车险“产业链经营”模式,将助推健康险行业高质量发展,更好地助力多层次医疗保障体系建设。

健康险“车险化”,或将助力行业实现精细化运营?

与此同时,有嘉宾认为,健康险发展模式“车险化”可以助力健康险精细化运营。